Банки, которые дадут кредит практически без отказа в 2023 году — ТОП-10
Некоторые заемщики допускают серьезную ошибку, запрашивая кредит в банке. Они заранее опасаются, что получат отказ, поэтому подают одновременно несколько заявок в разные финансовые учреждения. Это не очень хорошо отражается на кредитной истории — она не любит излишних обращений от банков, а тем более отказов в получении кредита. В каких банках можно получить кредит почти без отказа в 2023 году — рассмотрим наиболее лояльные к потенциальным заемщикам финансовые организации.
Что делать, чтобы не получить отказ в выдаче кредита
Чтобы кредитная история не становилась хуже из-за множественных отказов банков, необходимо придерживаться нескольких простых правил.
Собственный клиент для банков — более понятный потенциальный заемщик. Они видят, какие обороты проходят через его карту. Примерно представляют, откуда приходят доходы и на что именно эти деньги обычно тратятся. Достаточно информации, чтобы составить примерный портрет человека.
Другой вариант — банки, которые в принципе известны своим лояльным отношением. Они не требуют массы документов, как некоторые их конкуренты. Скоринг в таких случаях устроен сложнее, и для него менее важны справки об официальной работе и доходах, в расчет принимается масса других вещей.
Почему банки отказывают в кредите
Скоринг банков, который мы упомянули, принимает в расчет сотни и тысячи самых разных параметров. В каждом банке скоринг настроен по-своему, и значимость того или иного фактора может быть разной.
Понятно, что самыми весомыми при принятии решения по кредиту будут такие факторы:
- Кредитная история, включая наличие или отсутствие открытых просрочек. Закредитованному клиенту новую заявку не одобрят либо предложат небольшую сумму.
- Платежеспособность — в первую очередь определяется уровнем дохода. Если удается подтвердить доходы официальными справками — это всегда большой плюс. Банк не только одобрит кредит с большей вероятностью, но и предложит более выгодные условия.
- Наличие или отсутствие официальной работы по найму — для ряда банков принципиально, чтобы заемщик трудился именно по найму. Предпринимателей или самозанятых по правилам таких финансовых организаций вообще не кредитуют.
- Возраст — довольно часто банки не работают с клиентами моложе 21 года и старше 65-70 лет. Хотя исключений также достаточно.
- Достоверность информации в анкете — если банк поймал заемщика на прямом обмане, кредит точно не дадут. Любые данные в анкете могут быть проверены, а сомнения обычно трактуются не в пользу клиента.
Несколько правил для 100-процентного одобрения кредита
- Прежде всего изучите подробные условия кредитования на сайте самого банка. Желательно найти и скачать описание тарифа в виде банковского документа, а не только ориентироваться на рекламное описание кредита. Возможно, вы сразу обнаружите, что рискуете получить отказ из-за слишком молодого возраста или невозможности предоставить обязательную в этом банке справку 2-НДФЛ.
- Указывайте только достоверные данные в анкете на получение кредита.
- Постарайтесь собрать максимальный комплект документов, даже если в банке говорят, что это не обязательно. Все дополнительные справки (например, о прочих источниках дохода помимо основного) увеличивают шансы на одобрение заявки.
- Если нужна большая сумма — предложите банку залог. Ликвидный объект недвижимости или автомобиль ощутимо повышают шансы на одобрение, даже если при этом заемщик не готов подтвердить свой доход документами.
Банки, которые дают кредиты почти без отказа в 2023 году
Мы выбрали десять наиболее лояльных к заемщикам российских банков. Разумеется, никто не гарантирует 100-процентного одобрения кредита в каждом из этих банков. Но шансы получить кредит здесь в среднем выше, чем во многих других кредитных учреждениях.
Название банка | Сумма кредитования | Срок кредитования | Процентная ставка |
Тинькофф Банк | от 50 тысяч до 5 миллионов рублей | от 1 года до 5 лет | от 7,9% годовых |
Альфа-Банк | от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей | от 1 года до 5 лет | от 4% годовых |
ВТБ | от 100 тысяч до 30 миллионов рублей | от 6 месяцев до 7 лет | от 4,4% годовых |
Home Credit | от 30 тысяч до 3 миллионов рублей | от 1,5 до 7 лет | от 4,9% годовых |
Открытие | от 50 тысяч до 5 миллионов рублей | от 12 до 60 месяцев | от 8,9% годовых |
Газпромбанк | от 10 тысяч до 7 миллионов рублей | от 13 до 60 месяцев | от 4,4% годовых |
Совкомбанк | от 50 тысяч до 30 миллионов рублей | от 12 до 180 месяцев | от 6,9% годовых |
УБРиР | от 100 тысяч до 5 миллионов рублей | от 3 до 10 лет | от 5% годовых |
Почта Банк | от 10 тысяч до 5 миллионов рублей | от 3 до 7 лет | от 4,5% годовых |
Синара Банк | от 51 тысячи до 1,75 миллиона рублей | от 1 до 5 лет | от 4,5% годовых |
Тинькофф Банк
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 7,9% годовых.
Тинькофф Банк предлагает оформить потребительский кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка в таком случае составляет 7,9% годовых, а максимальная — 40%. Обратите внимание на то, что на сайте банка можно подать заявку на сумму до 15 миллионов рублей сроком до 15 лет. Но такой кредит доступен только под залог недвижимости.
Тинькофф Банк зачисляет кредитные средства на собственную дебетовую карту “Tinkoff Black”. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк в размере до 30% от стоимости покупок, обменивать его на рубли и частично погашать задолженность.
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на получение кредита требуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость.
Оформить кредит в Тинькофф Банке
Альфа-Банк
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 4% годовых.
В Альфа-Банке вы можете оформить кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4% годовых, а максимальная — 29,49%. Преимущество кредита в Альфа-Банке заключается в том, что здесь можно подключить дополнительную услугу “Выгодная ставка” и уменьшить свою переплату по займу.
Альфа-Банк зачисляет кредитные средства на собственную дебетовую “Альфа-Карту”. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк в размере до 33% от стоимости покупок, обменивать его на рубли и частично погашать задолженность.
Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 21 года;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее одного месяца;
- наличие постоянного дохода от 10 тысяч рублей в месяц после вычета налога.
Для подачи заявки на получение кредита на сумму до 300 тысяч рублей требуется паспорт РФ и второй документ на выбор:
- дебетовая или кредитная карта другого банка;
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- ИНН;
- СНИЛС;
- полис ОМС.
Для одобрения от 300 до 400 тысяч рублей также необходим документ, подтверждающий доход и трудовую занятость.
Для получения кредита на сумму от 400 тысяч рублей также требуется:
- копия документа на автомобиль, находящийся в собственности;
- копия загранпаспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последнего года
- копия полиса ДМС;
- копия трудовой книжки;
- копия полиса добровольного страхования транспортного средства “КАСКО”;
- выписка любого банка по счету, сумма остатков по которому превышает 150 тысяч рублей.
ВТБ
- сумма кредитования — от 100 тысяч до 30 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
- процентная ставка — от 4,4% годовых.
В ВТБ возможно оформить кредит наличными на сумму от 100 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4,4% годовых, а максимальная — 19,2%. Обратите внимание на то, что такая переплата возможна только при заключении договора страхования жизни и здоровья. Без финансовой защиты минимальная процентная ставка составляет 14,4% годовых, а максимальная — 31%.
Также обратите внимание на то, что если вы неработающий пенсионер, в ВТБ вы сможете получить кредит на сумму не более 800 тысяч рублей сроком от 6 месяцев до 5 лет. И минимальная процентная ставка составит для вас 4,9% годовых.
ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка;
- возраст от 23 до 75 лет;
- наличие общего трудового стажа не менее одного года;
- наличие постоянного дохода от 10 тысяч рублей в месяц.
Для подачи заявки на получение кредита на сумму до 300 тысяч рублей или при авторизации через Госуслуги требуется только паспорт РФ. Для одобрения от 300 тысяч до 1,5 миллиона рублей также необходим документ, подтверждающий доход. Для получения кредита на сумму от 1,5 миллиона рублей также требуется документ, подтверждающий трудовую занятость.
Home Credit
- сумма кредитования — от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1,5 до 7 лет;
- процентная ставка — от 4,9% годовых.
Home Credit предлагает оформить кредит на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 1,5 до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4,9% годовых. Но она возможна только при подключении дополнительной услуги “Гарантия низкой ставки” или “Гарантия оптимальной ставки”. В ином случае переплата будет выше.
Обратите внимание на то, что в случае отключения дополнительной услуги “Гарантия низкой ставки” или “Гарантия оптимальной ставки” в течение первых двух недель с даты подписания договора, процентная ставка по кредиту будет повышена.
Home Credit предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
- наличие постоянного дохода;
- наличие хорошей кредитной истории.
Для подачи заявки на получение кредита требуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость.
Открытие
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
- процентная ставка — от 8,9% годовых.
Открытие предлагает оформить кредит наличными на любые цели на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка здесь фиксированная и составляет 8,9% годовых. Обратите внимание на то, что такая переплата возможна только при условии заключения договора страхования жизни и здоровья. Без финансовой защиты минимальная процентная ставка составляет 12,5% годовых, а максимальная — 27,9%. Преимущество кредита в Открытии заключается в том, что первый платеж составляет всего 1 рубль.
Открытие зачисляет кредитные средства на собственную дебетовую “Opencard”. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк в размере до 30% от стоимости покупок и частично погашать им задолженность.
Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа не менее одного года;
- наличие постоянного дохода от 15 тысяч рублей в месяц.
Для подачи заявки на получение кредита требуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость.
Оформить кредит в Банке Открытие
Газпромбанк
- сумма кредитования — от 10 тысяч до 7 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 13 до 60 месяцев;
- процентная ставка — от 4,4% годовых.
В Газпромбанке вы можете оформить кредит наличными на сумму от 10 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка здесь зависит от размера займа:
- при кредитовании на сумму от 100 до 300 тысяч рублей (не включительно) минимальная процентная ставка составляет 12,9% годовых для зарплатных клиентов и 13,9% годовых для всех остальных;
- при кредитовании на сумму от 300 тысяч до 1 миллиона рублей (не включительно) — 11,4% и 12,9%, соответственно;
- при кредитовании на сумму 1 до 3 миллионов рублей (не включительно) — 10,4% и 11,9%, соответственно;
- при кредитовании на сумму 3 до 5 миллионов рублей (не включительно) — 9,4% и 10,9%, соответственно;
- при кредитовании на сумму 5 до 7 миллионов рублей (не включительно) — 4,4% и 5,9%, соответственно;
- при кредитовании на сумму 7 миллионов рублей — 4,4% для всех.
Обратите внимание на то, что указанные выше ставки актуальны только при заключении договора страхования жизни и здоровья. Без финансовой защиты переплата увеличивается на 6-16 процентных пункта.
Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для подачи заявки на получение кредита на сумму до 500 тысяч рублей требуется только паспорт РФ. Для одобрения от 500 тысяч до 1 миллиона рублей также необходим документ, подтверждающий трудовую занятость. Для получения кредита на сумму от 1 миллиона рублей также требуется документ, подтверждающий доход.
Оформить кредит в Газпромбанке
Совкомбанк
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 30 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 12 до 180 месяцев;
- процентная ставка — от 6,9% годовых.
Совкомбанк предлагает оформить кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 12 до 180 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 6,9% годовых. Обратите внимание на то, что кредит на сумму от 5 миллионов рублей возможен только при предоставлении в залог транспортного средства или недвижимости.
Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 85 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
Для подачи заявки на получение кредита требуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость.
УБРиР
- сумма кредитования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 10 лет;
- процентная ставка — от 5% годовых.
В УБРиР возможно оформить потребительский кредит наличными на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 10 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 5% годовых. Обратите внимание на то, что такая переплата возможна только при заключении договора страхования жизни и здоровья. Без финансовой защиты процентная ставка выше.
УБРиР зачисляет кредитные средства на собственную дебетовую карту “My Life”. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк в размере до 35% от стоимости покупок, обменивать его на рубли и частично погашать задолженность.
УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 19 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее одного года для индивидуальных предпринимателей;
- наличие постоянного дохода от 15279 рублей в месяц;
- отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитам.
Для подачи заявки на получение кредита требуется паспорт РФ и документ, подтверждающий доходы.
Почта Банк
- сумма кредитования — от 10 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 7 лет;
- процентная ставка — от 4,5% годовых.
Почта Банк предлагает оформить кредит наличными на сумму от 10 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. Процентная ставка здесь зависит от размера займа:
- при кредитовании на сумму от 10 до 230 тысяч рублей минимальная процентная ставка составляет 9,9% годовых;
- при кредитовании на сумму от 230 до 500 тысяч рублей — 7,9% годовых;
- при кредитовании на сумму от 500 тысяч до 1 миллиона рублей — 5,9% годовых;
- при кредитовании на сумму от 1 миллиона рублей — 4,5% годовых.
В Почта Банке вы можете снизить процентную ставку до минимальной. Для этого нужно подключить услугу “Гарантированная ставка” и внести не менее 12 ежемесячных платежей строго по графику — без просрочек и досрочного погашения. При соблюдении условий банк пересчитает переплату по минимальной ставке и зачислит разницу на Сберегательный счет в течение трех дней с даты погашения кредита.
Почта Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 18 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для подачи заявки на получение кредита требуется паспорт РФ и СНИЛС. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость.
Синара Банк
- сумма кредитования — от 51 тысячи до 1,75 миллиона рублей;
- срок кредитования — от 1 до 5 лет;
- процентная ставка — от 4,5% годовых.
Синара Банк предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 51 тысячи до 1,75 миллиона рублей сроком от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4,5% годовых. Обратите внимание на то, что такая переплата возможна только при подключении сервисного пакета “Управляй легко”. Его стоимость составляет 5% от суммы кредита в год.
Сервисный пакет “Управляй легко” позволяет:
- снизить процентную ставку на 12,5% годовых;
- изменить дату платежа;
- пропустить платеж.
Синара Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие регистрации и места проживания в регионе присутствия банка;
- возраст от 23 до 69 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для подачи заявки на получение кредита требуется паспорт РФ и документ, подтверждающий доходы.
Оформить кредит в Синара Банке
МФО с минимальным процентом отказов
Понятно, что могут быть заемщики, которым откажут даже в перечисленных выше банках. Причины могут быть разными. Как правило, с проблемами сталкиваются безработные, молодые люди, люди с плохим кредитным рейтингом и т.д. Если деньги при этом требуются срочно, приходится обращаться в одну из микрокредитных компаний.
ТОП 50: Займы, которые дают абсолютно всем на карту ?
Мнение, что МФО кредитуют вообще всех без исключения — распространенный миф. Но он не так далек от истины — процент отказа по заявкам здесь самый низкий на рынке кредитования. А деньги можно получить всего через несколько минут после отправки онлайн-анкеты в МФО.
Обратим внимание на три МФО с минимальным процентом отказов.
MoneyMan
- сумма кредитования — от 1,5 до 80 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 5 дней до 18 недель;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
Если вы обращаетесь в MoneyMan впервые, вы можете оформить заем на сумму от 1,5 до 15 тысяч рублей сроком от 5 до 33 дней. Уже со второго обращения здесь доступно от 1,5 до 80 тысяч рублей сроком от 5 дней до 18 недель. Максимальная процентная ставка здесь стандартная для МФО — 1% в день.
Новые заемщики здесь могут оформить свой первый заем без процентов. Для этого им нужно подать заявку на сумму до 15 тысяч рублей сроком до 21 дня.
MoneyMan предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 18 до 80 лет.
Займер
- сумма кредитования — от 2 до 100 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 7 дней до 12 месяцев;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
В Займере так же действует акция для новых клиентов — первый заем под 0%. Для того чтобы его получить, заемщикам нужно подать заявку на сумму от 2 до 30 тысяч рублей сроком до 21 дня. Уже с повторного обращения здесь доступен долгосрочный заем на сумму от 2 до 100 тысяч рублей сроком от 31 дня до 12 месяцев.
Займер предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 18 лет;
- наличие полной дееспособности.
Веб-Займ
- сумма кредитования — от 3 до 30 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 7 до 30 дней;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
В Веб-Займе так же действует акция для новых клиентов — здесь они могут оформить микрозайм без переплаты. Для этого им нужно подать заявку на сумму от 3 до 30 тысяч рублей сроком до 14 дней. Во всех иных случаях процентная ставка не превышает 1% в день.
Веб-Займ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 18 до 90 лет.
Выводы
Собираясь получить кредит в банке, не нужно спешить и обращаться в первую попавшуюся кредитную организацию. Тем более не стоит отправлять заявки сразу в несколько банков. Каждый отказ отражается на кредитной истории, причем не самым хорошим образом.
Имеет смысл выбирать банки, которые известны тем, что выдают кредиты почти без отказа. Главное — подходить под все требования финансового учреждения к своим заемщикам. Эти требования известны и всегда озвучиваются на сайте любого банка.